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來源︰ 發布日期︰2020-04-05 18:24:02

  12月2日,央行發布《中國人民銀行關于規範(fan)代收業務(wu)的通知(征求(qiu)意見稿(gao))》(下(xia)稱《通知》)。

  央行表(biao)示,代收業務(wu)的基本特(te)征是付(fu)款(kuan)人事(shi)先授權,實際交易(yi)發生時不再(zai)逐筆(bi)確(que)認。相(xiang)較(jiao)于其他(ta)需付(fu)款(kuan)人對交易(yi)逐筆(bi)確(que)認的支付(fu)業務(wu)而言,代收交易(yi)驗證(zheng)強度較(jiao)弱,易(yi)造成付(fu)款(kuan)人的資金風險。特(te)別是近年來,代收業務(wu)呈快(kuai)速發展趨勢,由于業務(wu)開展不規範(fan)導致的資金損失風險事(shi)件逐漸暴(bao)露。而安(an)全(quan)與效率是支付(fu)服務(wu)的發展目標,在(zai)保障用戶資金安(an)全(quan)的同時,盡可能(neng)提升服務(wu)的便(bian)捷性是代收業務(wu)規範(fan)的重點(dian)。

  對于代收業務(wu)存在(zai)的風險,央行指出,一是付(fu)款(kuan)人開戶機構對付(fu)款(kuan)人的權益(yi)保護問題,二是代收服務(wu)機構對代收業務(wu)的風險監測問題,三(san)是代收業務(wu)的適用場景(jing)問題。

  《通知》明確(que)了付(fu)款(kuan)人對付(fu)款(kuan)人開戶機構的代收業務(wu)授權管理要求(qiu)。一是付(fu)款(kuan)人開戶機構必須在(zai)事(shi)前(qian)或首筆(bi)交易(yi)時獲得付(fu)款(kuan)人授權,確(que)保代收交易(yi)為付(fu)款(kuan)人真實意願。二是付(fu)款(kuan)人開戶機構在(zai)交易(yi)過程(cheng)中對授權事(shi)項(xiang)進(jin)行逐筆(bi)驗證(zheng),確(que)保每筆(bi)代收業務(wu)指令(ling)均與其獲得的授權相(xiang)符(fu)。驗證(zheng)不符(fu)的應拒絕辦理,並向付(fu)款(kuan)人提示交易(yi)風險。三(san)是兼顧風險防控與支付(fu)體(ti)驗的要求(qiu),明確(que)了授權的關鍵要素及授權渠道,付(fu)款(kuan)人開戶機構可通過櫃台,以及網絡、電話、短信(xin)等que)敲娑悅媲闌袢「fu)款(kuan)人授權,既便(bian)于授權管理要求(qiu)落(luo)地執行,也(ye)方便(bian)客戶辦理授權。四是要求(qiu)付(fu)款(kuan)人開戶機構提供授權變(bian)更、終止等que)wu),及時通知付(fu)款(kuan)人授權狀態、逐筆(bi)交易(yi)信(xin)息(xi),並對異常交易(yi)進(jin)行風險提示等,付(fu)款(kuan)人開戶機構與付(fu)款(kuan)人共同防範(fan)資金風險。

  同時,《通知》強調了代收機構對于收款(kuan)人的管理要求(qiu)。一是收款(kuan)人的真實性管理,這與其他(ta)支付(fu)業務(wu)中支付(fu)服務(wu)機構應落(luo)實的“了解你的客戶”相(xiang)關商戶實名制管理要求(qiu)相(xiang)同。二是基于代收業務(wu)的特(te)點(dian),強調對收款(kuan)人的同名賬戶把控、協議(yi)簽訂、風險分級管理、支付(fu)指令(ling)管控、交易(yi)監測等要求(qiu),代收機構應在(zai)代收業務(wu)處理中逐筆(bi)確(que)認協議(yi)約定事(shi)項(xiang)以及收款(kuan)人與付(fu)款(kuan)人的協議(yi)關系。對于收款(kuan)人委托辦理業務(wu)與代收業務(wu)協議(yi)約定事(shi)項(xiang)不符(fu)的,代收機構應拒絕辦理。

  值得關注的是,《通知》還明確(que)了代收業務(wu)適用場景(jing),並提出代收機構應當采取有效措施控制代收業務(wu)適用場景(jing),在(zai)代收業務(wu)適用場景(jing)外,通過負(fu)面清(qing)單方式規定不得通過代收業務(wu)為各(ge)類投融資交易(yi)、外匯(hui)交易(yi)、股(gu)權眾(zhong)籌、P2P網絡借貸,以及an)ge)類交易(yi)場所(平(ping)台)和電子(zi)商務(wu)平(ping)台等辦理支付(fu)業務(wu)。對此,央行表(biao)示,這些業務(wu)通過其他(ta)交易(yi)驗證(zheng)強度更高的支付(fu)方式辦理,更有利(li)于確(que)保用戶資金安(an)全(quan)。

  此外,《通知》還明晰了代收業務(wu)與小額免密業務(wu)的邊(bian)界(jie)。

  央行表(biao)示,本通知自發布之日起30日後(hou)施行。銀行、支付(fu)機構和清(qing)算機構應當對照本通知要求(qiu)對存量代收業務(wu)進(jin)行梳理,制定整改方案(an)並報告(gao)人民銀行及其分支機構同意後(hou)執行。逾(yu)期未完成整改的,應當暫(zan)停開展代收業務(wu)。 (劉琪)


( 責(ze)任編(bian)輯︰曹琳 )  打印
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